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商贷和公积金贷款有什么区别?如何利用公积金买房?

2019年06月13日 11:30    来源:新安房产网    作者:周雪利

关于买房的贷款方式,一种是商贷一种是公积金,由于公积金买房利率更低,受到不少购房者的青睐,但是关于公积金贷款买房的这些知识你真的明白吗?今天小编就给大家普及一下这一知识点:公积金买房。

首先我们得先从住房公积金说起,所谓住房公积金,通俗的来说,就是单位、公司及个人缴存的长期住房储金,用于购、建、大修自住住房,或交纳房租。住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。但是只要是与用人单位建立和形成劳动关系的从业人员,户口在农村、城市或外地的并不影响住房公积金缴存。按照国家规定,企业都应该给职员存储住房公积金,不分国有企业和私营企业。

这里可能会有人问到:个人能缴纳吗?一般来说,个人无法缴纳住房公积金,但是如果在这些情形下,个人可以缴纳:

1、假如个人是个体工商户的话,根据国家规定,个体工商户可以为自己缴纳公积金。

2、假如个人是单位职员的话,如果公司没有缴纳公积金项目,你可以尝试和公司领导沟通缴纳公积金的事宜,但是如果公司无法替你出的话,你可以自己来全部缴纳。

3、假如个人是无业、做微商或者做淘宝的话,你不是单位职业,同时也不是个体工商户的话,是无法缴纳公积金的,这种情况下你只能通过挂靠单位来自己缴纳公积金。

那么在已经拥有住房公积金的基础上,公积金贷款有什么优势呢?相对于商业住房贷款,住房公积金贷款最大的好处就是利率较低,同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房普遍上浮10%;目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%,受限购限贷政策的影响,各地银行对二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。商业贷款5年以上基准利率是4.9%,不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%,所以具体以贷款银行的房贷利率为标准;住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。再者,对于限购的城市来说,二套房对于商业贷款的要求会更严格一些,比如首付比例上,对于公积金贷款相对少一些。

但是公积金贷款虽然好处不少,但是在贷款流程上会比较繁琐,审批时间也会比较长。商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款,审批时间大约是20个工作日,主要审核机构是银行,即决定权在银行;而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款,审批时间大约是40个工作日,并且需要通过住房公积金管理中心审批,决定权在住房公积金管理中心,银行只是执行机构。

另外公积金贷款需要职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上,才可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的,缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。但是每个地方的政策是不一样的,有的地方要求连续缴存6个月(含)以上,如北京、上海、广州,也有的要求连续缴存12个月(含)以上,如长沙、天津。宿州住房管理公积金管理中心规定,借款人连续正常缴存公积金6个月(含)以上可申请。

了解完这些,你明白了公积金贷款是怎么一回事呢?买房可不像买衣服鞋子,挑挑款式,比比价格就可以了,对于大多数人来说,初次买房,很多东西都是迷糊的,小编也劝告大家,一定要提前了解一些买房知识,磨刀不误砍柴工,看懂这些,再下手也不迟,希望大家都能买到自己钟意的房子。

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